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一年51只养老目标基金面世 投资者达150万

时间:2019-11-14 08:58:53
[摘要] 截至目前,我国已经推出了51只养老目标基金,以协助储蓄人群的养老投资。数据显示,养老目标基金目前已有150万投资者,个人税收递延型养老保险的产品试点到目前只有1万多投资者。仅仅用了一年时间,国内全行业

“预测显示,对于年收入为73,604元(调查参与者的平均水平)的30岁人群,每月额外缴费为1%至5%,60岁退休基金可能增加76,525元,至382,627元。”在9月19日举行的“中国捐赠与投资年度峰会论坛”上,富达国际和蚂蚁财富联合发布了2019年《中国捐赠前景调查报告》,该报告显示。

根据该报告,一半的受访者表示,他们已经开始为退休储蓄,比上一年的46%有所上升,年轻一代的比例从44%上升到48%。该报告涵盖了5050名受访者。

富达国际亚太区(不含日本)董事总经理拉吉耶夫·米塔尔(Rajeev mittal)表示,他非常高兴看到中国居民对老年人的认识不断提高,这表明中国政府和金融服务公司在投资者教育方面所做的巨大努力已经开始结出硕果。

加快建立

第三个支柱是个人养老金

在我国,养老金的构成体系大致可以分为三个层次,俗称“三大支柱”,即基本养老保险、企业年金(职业年金)和个人储蓄养老保险。

中国养老金融50论坛秘书长、中国人民大学教授董克勇(Dong Keyong)表示,目前中国基本建立了“三大支柱”体系,但存在结构不够均衡的问题。他主要依靠第一个支柱,认为这是最重要的。

在中国,个人养老金仍然是一个新事物。然而,在过去几年里,在社会各界的共同努力下,加快建立个人养老金的第三大支柱已成为共识。

2018年4月12日,财政部等五部委联合发布了《关于实施个人所得税递延商业养老保险试点的通知》,宣布自当年5月1日起在上海、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人所得税递延商业养老保险试点,暂定一年。

2018年8月6日,第一批养老目标基金获批发行。同年9月13日,第一个目标养老基金华夏养老基金(Huaxia养老基金)成立于20403年,标志着一种新型公开发行型养老基金的诞生。

迄今为止,中国已推出51只养老目标基金,帮助储蓄集团进行养老投资。

虽然养老金目标基金尚未纳入个人递延税项,但认购该产品的投资者人数已远远超过个人递延税项保险的投资者人数,个人递延税项保险已试行一年以上。数据显示,养老目标基金有150万投资者,个人所得税递延养老金产品试点只有1万多投资者。

对于个人所得税递延养老保险发展不尽如人意的情况,业内有声音认为激励效果弱、纳税申报过程复杂是造成这种情况的重要原因。

中国资产管理协会副主席钟荣萨呼吁互联网在系统设计中发挥良好作用,优化投资者参与流程,解决制约第三支柱发展的主要问题,如税收优惠激励不足、涉税流程繁琐等。

至于养老目标基金,钟荣萨认为,“它是借鉴国外养老主流产品的经验推出的。目前,整体运行稳定”。

值得注意的是,最近召开的关于全面深化资本市场改革的座谈会提出,要推动将公共资金纳入个人所得税递延商业养老金投资的范围。

“目前,公共基金是养老金领域的负责人、有能力和奋斗者。公共基金有能力管理好长期养老金。”华夏基金总经理李伊美表示。

同时,她用一组数据解释道:在发达的第一支柱和第二支柱中,截至2018年底,公共资金管理规模占56.4%,保险占30.5%,证券交易商占12.8%。这表明公共基金是整个养老金领域的主力军。仅在一年时间里,中国全行业就发行了51只养老目标基金,总发行规模为165亿元,涉及150万投资者。整个行业都在养老金发展的前沿挣扎。

钟荣萨表示,他希望基金经理能够深刻理解养老基金的经营特点,有效提高资产配置能力,合理控制退出,提高长期投资回报,注意保持系列产品风险回报特征的一致性和稳定性。

“我希望通过3到5年的努力,我们能给投资者一个满意的答案。好的产品可以为自己说话,能够长期为投资者创造良好回报的产品最终会被市场认可。”钟荣萨说,“但是在过去的三到五年里,我希望每个人都能忍受孤独,坚持长期的态度,提高自己的专业,依靠自己的能力,而不是运气或政策红利。同时,我希望销售机构、评估机构和媒体能够支持经理,并帮助与投资者沟通。”

“养老目标基金的每个客户都是种子。我希望大家继续与协会一起提供专业服务,培养个人退休金的专业生态。”钟荣萨说道。

你越早投资

复利的作用越大

一个值得注意的问题是,在养老领域一直存在一种误解,即混淆了“养老”和“养老”。

对此,钟荣萨表示,“养老”是退休后的事,但“养老”需要很长时间,从年轻开始。“这样,养老这个大目标就可以在生活的每个阶段变成一个小目标,目标更明确,更容易实现。”

她进一步指出复利是退休准备中一个非常重要的概念。养老金是通过长期投资,将一些暂时不用的钱存起来,以维持和增加价值,并确保退休后的生活质量。

“在长期投资中,很大一部分收入来自投资的复利。”钟荣萨说,你越早开始投资,复利效应就越大,你将获得越多的利润。

对此,她以国家社会保障基金为例说明:在18年的运作中,社会保障基金实现了年均7.82%的回报和8974亿元的投资回报,占全国社会保障公平规模(1.8万亿元)的近一半。

"我希望每个人都能在自己的能力范围内一点一点积累."钟荣萨表示,起初涉及的金额可能不是很高,但年轻人可以从养老金投资开始,逐步培养长期投资的习惯,并在实践中认识到复利的作用。

“因为我有更多的钱,我可以更科学地管理钱,培养长期行为,减少生活中的焦虑。”钟荣萨说道。

“不要对小目标无动于衷。你应该从小开始,从一个简单的开始储备。例如,你可以将年薪的1%用于投资,这可以通过复利的力量为准备金做出巨大贡献。”富达国际中国区董事总经理李邵杰说。

另一个值得注意的问题是,第三支柱试点和发放养恤金目标基金的经验表明,高层设计的共识尚未转化为公众意识。

根据问卷调查的结果,50%的受访者没有开始为老年人储蓄。“个人也应该为养老做好准备”的意识仍然没有形成。

"我国个人养老金的发展经验仍需本土化."钟荣萨认为,本土化首先需要搞清楚老百姓的认知和考虑,才能对症下药,做本土化设计。

日前,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布了一系列进一步开放金融业的政策措施,其中之一是“允许海外金融机构投资设立和参与养老管理公司”

拉吉夫·米塔尔(Rajiv Mittal)表示,将外资引入养老金体系是一个完美的搭配,因为领先的外资管理公司可以在产品设计、客户服务和投资管理方面带来丰富的经验,这是对国内公司的一个很好的补充。

富达国际在全球养老金领域有着悠久的历史,在亚洲和欧洲有着丰富的成熟和先进的养老金业务。我们渴望在专业市场分享我们的专业知识。”“我们的目标是参与中国的养老金市场,”他说。

蚂蚁金融财富集团执行副总裁祖·郭明表示,老年人财富管理是一个需要经历意识觉醒、知识积累、长期实践和习惯养成几个阶段的过程。为老年人提供简单易用的计划是促进老年人财富管理的有效途径。

(责任编辑:李嘉玲)

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